Арбитраж в МФО: страшно, дорого, но прибыльно

В арбитраж я пришел в 2015 году. Тогда устроился оператором в колл-центр компании Lucky-Shop. Работал на прозвоне заявок и однажды задумался: откуда вообще берутся все эти лиды? Оказалось, что есть веб-мастера, которые гонят трафик в интернете, и получают деньги с каждой подтвержденной мной заявки. Мне стало интересно, и я начал вникать.

Первые шаги делал на белой товарке по СНГ. Лил трафик отовсюду: Яндекс, Google, тизерки, таргет в ВК. Параллельно запускал свою товарку: закупал товары по дропшиппингу и сам отправлял их через почту или курьеров. Трафик на это брал из спама по объявлениям — тогда на «Авито» и «Юле» можно было бесплатно нафигачить кучу постов.

Потом начал работать с Facebook. Опять же — товарка на СНГ и нутра на бурж. Полгода дела шли нормально, результаты были.

Но начались баны аккаунтов, восстановить трафик не получалось. Сильно утомляла вся эта возня с поиском новых аккаунтов и платежек. Решил искать нишу, где можно спокойно работать из одного кабинета без постоянных блокировок. Так и пришел к финансовой вертикали.

Я и моя команда вошли в финансовый арбитраж в 2011 году. Как мы туда попали — это довольно длинная история.

Изначально мы развивали финансовый маркетплейс в Казахстане, который называется prodengi.kz. Довели аудиторию до миллиона посетителей в месяц в 2015 году — по тем временам это было немало для Казахстана. Подключили топ-10 банков-партнеров и с самого начала работали в финансовой сфере.

Потом я основал рекламное агентство «Кликобилие», и мы начали работать не только с финансовой вертикалью, но и с такими брендами, как Burger King, Mary Kay, Hyundai, а также с банками — Сбер, Альфа, Хоум Кредит и многими другими. Получали международные награды, в том числе Каннские Львы (дважды), Award.kz (трижды), входили в топ-50 интернет-компаний Казахстана.

Мы росли довольно быстро, но в какой-то момент уперлись в потолок и захотели выйти на другие рынки. В 2017 году прилетели в Москву — нас пригласил партнер, партнерская программа LeadGid. Мы увидели, насколько Россия — огромный рынок, и какие там возможности для заработка. Тогда мы оставили для себя только финансовую вертикаль, полностью на ней сосредоточились и начали активно в ней работать.

Это «белая» ниша, таких на рынке немного. В ней можно долго работать с одними и теми же рекламными аккаунтами — кроме Facebook, он как обычно банит всех. Не нужно постоянно искать новые офферы, потому что старые не «выгорают», работают долго. Подходы в креативах почти везде одинаковые, сильно заморачиваться не приходится.

Наверное, главное отличие МФО-трафика в том, что мы работаем не на один раз, а в долгую. Пользователь заходит на сайт с подборкой МФО, берет займ — за это мы получаем оплату. Но на этом история не заканчивается. Чтобы трафик действительно окупался, важно собирать контакты — телефон и почту — и потом еще месяц-два догревать человека через рассылки, чтобы он брал займы повторно. Именно благодаря этому все и работает.

Преимущество, например, по сравнению с другими вертикалями я вижу в том, что офферы микрофинансовых организаций показывают высокую стабильность. Да, бывают просадки, но они временные — на один, два, ну максимум три месяца. Потом офферы восстанавливаются. Причем обычно, если какие-то офферы проседают, конкуренты, наоборот, усиливают свои позиции. За последние 7–8 лет я не помню такого периода, чтобы не было ни одного оффера, с которым мы не могли бы работать.

Второй момент — это лояльность рекламных систем. Яндекс пропускает офферы МФО через модерацию, Google — пока он работал в России — также пропускал. Сейчас в других странах офферы МФО по-прежнему доступны, и с ними можно работать. Это, я считаю, большое преимущество.

Из недостатков — в отличие, например, от той же нутры, здесь отсутствует возможность заработать быстро, здесь и сейчас. В любом случае нужно время. Минимум 2–3 месяца — это только порог входа в вертикаль. Чтобы закрепиться, нужно минимум год.

Плюс порог входа в финансовую вертикаль выше, чем в других: нужна своя инфраструктура, прокладки, витрины, сервисы дополнительной монетизации. Это долго и дорого. Это как раз один из ключевых минусов.

Работаю сам, но не в одиночку — у меня есть проверенные партнеры.

У них могу купить или продать трафик, взять нужные инструменты для залива или аналитики, а если надо — и деньги на тест новых идей.

В течение дня основное время уходит на общение: с партнерами, аффилиат-менеджерами и поставщиками трафика.

В моей команде сейчас 15 человек, почти все льют трафик. В работе с офферами МФО каждый может лить любые офферы, ставить их на свои витрины и заливать с любых источников на любое ГЕО. Работа с банками у нас закреплена за отдельными сотрудниками — это те, кто работает непосредственно с банковскими офферами, потому что в работе с банками повышенная ответственность, повышенные требования к креативу, согласованию креативов, качеству трафика и так далее.

Тесты мы делим между веб-мастерами: каждый месяц выделяется определенный объем тестов, который каждый должен проливать, чтобы в работе появлялись новые офферы.

Последние два года мы полностью работаем через SMS- и e-mail-рассылки — это 100% нашего трафика. Раньше пробовали платные источники: контекстную рекламу и таргет.

От контекста отказались, потому что там слишком высокая цена за клик — трафик, конечно, целевой, но покупать его просто невыгодно. С таргетом другая история — он дешевле, но объемов мало, сложно масштабироваться.

Рассылки — это и дешево, и объемы хорошие. Поэтому сейчас делаем упор только на них: получается и эффективно, и выгодно.

Мы используем несколько источников трафика. Это Google Ads, Яндекс.Директ, Facebook. Сейчас мы развиваем SEO. Недавно начали использовать Microsoft Ads (бывший Bing Ads). Делаем тесты в Telegram. Также используем SMS. Раньше мы использовали email, но сейчас практически не работаем с этим каналом. Также у нас есть опыт работы с такими платформами, как Snapchat и Bigo Ads, но мы их мало используем.

В МФО-нише самые эффективные источники трафика — это поисковые системы. Лучше всего работают SEO и контекст. Почему так? Потому что тут спрос не импульсный. Это не как в товарке или гэмбле, где человек просто листает ленту, увидел яркую картинку и сразу захотел что-то купить или поиграть в казино.

В случае с займами все иначе — человек сам осознанно ищет, когда ему срочно нужны деньги. И первым делом он идет в Google или Яндекс, вводит запрос, и там уже кликает по SEO-результатам или контекстной рекламе. Это и есть самый «горячий» трафик.

Правда, конкуренция в этих каналах тоже высокая. В контексте без нормального бюджета делать нечего, а SEO требует времени и опыта.
Кроме этого, хорошо заходят SMS-рассылки — но только если база свежая. Например, если ты знаешь, что эти люди вчера интересовались займами, то по ним рассылка может дать отличный результат. А если база старая, там полгода-год назад кто-то что-то искал — скорее всего, это не сработает.

Топовые источники в МФО — это SEO, контекст и SMS, но только по актуальным базам.

Основные источники трафика — это контекстная реклама в Яндексе, Гугле и SEO. Сейчас также активно растет трафик от мобильных операторов. Мобильные операторы создали свои платформы, и теперь можно таргетироваться по их аудитории, отправлять СМС-рассылки или использовать их данные для обогащения собственной базы.

Поэтому СМС тоже остается важным каналом, как и голосовые боты или использование баз для телемаркетинга. Мы работали со всеми этими каналами. Сейчас основной фокус у нас — это поисковая реклама, SEO и дополнительная монетизация.

Исторически так сложилось, что тема микрозаймов в арбитраже началась именно в СНГ. Основной объем был в России — примерно 80%, а оставшиеся 20% делили между собой Украина и Казахстан.

Да, микрозаймы есть почти в каждой стране, но не везде есть нужная инфраструктура для онлайн-трафика. Во многих странах до сих пор люди просто приходят в офис, берут займ наличкой, и никаких партнерок, интеграций или онлайн-выдачи там нет.

Примерно последние 2–3 года активно развиваются новые направления — например, Мексика, Филиппины и Вьетнам. Эти ГЕО считаются стабильными и рабочими.
Сказать, какое ГЕО самое прибыльное, сложно — все зависит от подхода. Но по объемам сейчас самые заметные — это Россия, Казахстан, Мексика, Филиппины и Вьетнам. Это такие основные страны, где действительно можно работать.

Еще есть Европа и Турция — например, Испания, Польша. Но там все сложно: жесткие законы, все нужно согласовывать, нельзя просто так сделать рассылку. Из-за этого рынок перегружен бюрократией, и почти никто туда не лезет.

И отдельно стоит США — это вообще другой мир. Там нет привычных нам партнерок, все работает через каких-то своих брокеров. Я лично не знаю ни одного кейса, где кто-то успешно туда лил.

Топ-ГЕО по МФО сейчас — это Россия, Казахстан, Мексика, Филиппины и Вьетнам. Европа — сложна из-за регуляций. США — закрытая и сложнодоступная история.

Мы работаем в 14 ГЕО, но сейчас наибольшие объемы у нас в Казахстане, России, Польше и Прибалтике. Причем в Польше за последние 2–3 месяца результаты немного расстраивают. Ранее одним из ГЕО, которые хорошо показывали себя, была Мексика. В свое время также были офферы в ЮАР — они тоже давали неплохие результаты. Но в любом случае, флагманы для нас — это Россия и Казахстан.

В нашей нише трафик в основном льется на сайты, а не в приложения, как, например, в гемблинге, где все работают с ПВА-прилками и так далее.

Обычно это сайт-витрина — то есть некий промежуточный сайт между пользователем и офферами. Человек заходит на такую витрину, видит сразу много предложений от разных МФО и может перейти по ссылкам и взять займ в одном или двух местах.

Большая часть трафика идет с мобильных устройств — где-то 80–90%. Но важно понимать, что это все равно веб-трафик — он ведет на сайт, а не в приложение.

Есть, конечно, ребята, которые работают с приложениями — продвигают их через ASO или платную рекламу. Но в целом это направление у нас пока менее популярно. Основной объем — именно сайты, и именно мобильный трафик.

Да, мы работаем с мобильным трафиком, занимаемся продвижением мобильных приложений и банков. Для этого используем Google UAG, Yandex RMP, Facebook, также льем с TikTok. Основной рост мобильного трафика был в последний раз в 2021 году, когда мы продвигали на рынке свои мобильные приложения. Это были в основном WebView-приложения с интегрированной витриной. Также делали нативные приложения с уже встроенной витриной.

Пользователь открывал приложение, видел список офферов от МФО, выбирал подходящий вариант, переходил по ссылке, открывался сайт МФО, и он мог заполнить и отправить заявку. Такие приложения были очень выгодны — ROI был высоким, 40–50%, и можно было давать хорошие объемы. Но эта история закончилась, когда Google начал банить такие приложения из-за несоответствия бизнес-модели. Из-за высокой ставки у МФО это часто не устраивало Google.

В нашей нише, по сути, есть один универсальный подход, и все им пользуются. Придумывать что-то новое особо не нужно, потому что суть трафика — срочный запрос на деньги — всегда одна и та же.
Человеку нужно быстро получить займ на карту, и поэтому все креативы строятся на одних и тех же фразах.

Например:

• «Займ под 0%»,

• «до 30 дней»,

• «нужен только паспорт»,

• «деньги за 5 минут»,

• «без скрытых комиссий»,

• «без отказов».

Эти слова встречаются везде — просто переведенные на нужный язык: в России — на русском, в Мексике — на испанском, и так далее.

Если используется изображение, то это, как правило, человек с деньгами в руках, улыбается, показывает «палец вверх», и текст вроде «Спасибо, мне одобрили займ».

Смысл один — человеку нужно прямо сейчас решить проблему с деньгами. Если ты начнешь показывать какой-то абстрактный, креативный баннер, он просто не поймет, о чем речь, и уйдет.

Поэтому все крутится вокруг одной простой идеи — деньги быстро, легко и без лишних условий. И в итоге креатив в нашей нише — это, можно сказать, не ключевой элемент, потому что он везде одинаковый.

Объявления для поиска в основном простые текстовые, сразу показывают ключевые преимущества. Конечно, для Яндекс РСЯ, Facebook и других платформ мы делаем креативы, но и они достаточно простые. Обычно это деньги, люди с деньгами. Для ипотеки — счастливая семья.

Здесь работают базовые принципы маркетинга, креативить как в гемблинге или беттинге не нужно. И большее значение имеет, на какую аудиторию вы таргетируетесь и какой у вас продукт.

В финансовой вертикали по сути преленд представляет собой витрину или листинг финансового маркетплейса. Это сайт, где размещено от нескольких до десятков предложений разных МФО. Обычно на витрине есть фильтры: можно отсортировать предложения по ставке, условиям, типу продукта.

Как я уже говорил, креативы не имеют решающей роли, но каких-то супер-успешных кейсов даже не могу припомнить. Сейчас тестируем креативы с помощью GPT-SORA, новой нейронки Gemini и приложения Rimini. Делали разные видеокреативы, потому что сейчас видео больше качает. Но когда сравниваем их с классическими креативами от рекламодателей, в которые мы вносим минимальные правки, видим, что статика по-прежнему работает лучше. Честно говоря, это демотивирует тестировать новые видео. В нутре и дейтинге креативы действительно решают, а в финансах все работает иначе.

Да, в нише МФО есть свои особенности, и она сильно отличается от других вертикалей.

Во-первых, мы почти никогда не льем трафик на один оффер. В 90% случаев трафик идет на сайт-витрину, где размещено сразу несколько (например, 10) офферов. Туда подбираются МФО, которые дают лучшие результаты по конверсии и выплатам.

Во-вторых, важно разбираться в рынке МФО в том ГЕО, куда ты льешь. Потому что топовые офферы из партнерки, которые на первый взгляд выглядят круто, могут приносить мало прибыли. Почему? Потому что тебе обычно платят только за первый займ клиента. А у крупных МФО уже огромная база пользователей — и вероятность, что человек уже у них брал займ, довольно высокая. Он может перейти на витрину, кликнуть на такой оффер, но если займ ему уже давали раньше, тебе ничего не заплатят. Конверсия будет, а оплаты — нет.

Поэтому смотреть только на ставку — ошибка. Главное — показатели CR и approve rate. Ставка — дело вторичное — на нее можно повлиять, договориться. И высокая ставка не всегда означает, что оффер хороший — иногда это просто компенсация за то, что МФО плохо одобряет заявки.

В идеале нужно находить «золотую середину» — офферы, у которых средние показатели по всем параметрам. Не самые заезженные, но и не совсем новые. Если у оффера маленький CR и approve, но высокая выплата — скорее всего, он просто не работает. А если наоборот — высокая конверсия, высокий approve, но слишком маленькая выплата — смысла тоже мало, не окупится.

Так что главное — разобраться в рынке МФО конкретной страны. Тогда и офферы выбирать будет проще, и результаты лучше.

В финансовой вертикали не так много офферов, как может показаться. Может быть около 600 офферов. За эти годы мы все протестировали. Те офферы, которые не пошли, мы все равно продолжаем к ним постоянно возвращаться и пробовать вновь, потому что показатели меняются. Если заходишь на рынок с большим количеством офферов (например, Россия, Польша, Мексика), рецепт очень простой: стоит выбирать офферы по EPC. Офферы, которые участвуют в разных конкурсах от партнерских программ, вероятнее всего, будут лучше всего платить и лучше всего конвертить, то есть начинать стоит с них.

Если бюджет ограничен — бери офферы с низкой ставкой. В финансах у МФО ставка ниже, чем у залоговых кредитов, авто, ипотеку. Поэтому стоит брать офферы с меньшей ставкой, так как это позволяет на меньший бюджет протестировать и провести тесты. В любом случае, сначала стоит запускать МФО, потом банки.

В этом вопросе нет жестких правил — можно подходить гибко. Как делаю я: беру сразу несколько партнерок и сравниваю, какие у кого ставки по нужным мне офферам. Где-то можно договориться на повышенную выплату, особенно если есть объемы.

На витрине, допустим, у меня 10 офферов. Я могу взять:

— 3 оффера из одной партнерки, у которой хорошие условия или прямой рекламодатель;

— 3 оффера из другой;

— 2 из третьей;

— и еще 2 оффера подключить напрямую через рекламодателя, если с ним есть контакт или объем.

Если вы только начинаете, лучше идти в крупные и известные партнерки, которые давно на рынке и у которых хорошая репутация — информацию о них легко найти.

Можно ли работать с маленькими партнерками? Да, если вы лично знаете кого-то из команды — владельцев, менеджеров, или есть хорошие рекомендации. Часто такие партнерки готовы дать даже более выгодные условия, чем крупные.

Итог: не стоит ограничиваться одной партнеркой. Сравнивайте условия, берите лучшее из каждой и собирайте витрину из разных офферов. Так вы сможете получить максимальную выгоду.

На рынке есть два лидера, которые работают давно. Рекомендую начинать с них, а дальше смотреть, что предлагают другие партнерки — может быть, есть особые условия. Например: участие в конкурсах, спец условия по офферам, приглашения на мероприятия, лояльность менеджера — все это важно.

Конечно, стабильный апрув — это самый важный показатель. Почему? Потому что даже если ставка высокая, но одобрений мало, толку от такого оффера будет мало. Апрув — это фактически то, сколько заявок реально одобряют и за которые платят. Если апрув нестабильный или низкий, то весь трафик будет просто уходить в пустую, а деньги на рекламу тратятся зря.

С другой стороны, ставку всегда можно попытаться повысить, договорившись с рекламодателем или партнером, особенно если у тебя есть хорошие объемы и стабильный качественный трафик. Рекламодатели заинтересованы в постоянных клиентах и готовы идти на уступки, чтобы получить стабильные продажи. Поэтому гораздо эффективнее сначала выбрать оффер с хорошим и стабильным апрувом, а уже потом работать над увеличением ставки.

Лучше сначала сосредоточиться на офферах, которые хорошо конвертируют и регулярно одобряются, а вопрос повышения ставки — это уже следующий шаг, который можно решить через переговоры. Это помогает не тратить бюджет на некачественные офферы и гарантирует, что вложенные деньги действительно принесут доход.

В каждом регионе обычно есть свой набор офферов. Да, иногда появляются новые офферы, но это случается не очень часто.

Как мы работаем с офферами? У нас есть витрина с примерно 10 офферами. Те, которые показывают хорошие результаты, ставим повыше — чтобы на них шел больше трафика. Офферы с плохими показателями ставим ниже.

Если какой-то оффер раньше хорошо работал, но вдруг стал хуже конвертировать, мы опускаем его вниз.

Если же оффер получает много трафика, но при этом совсем нет конверсий, скорее всего, на стороне рекламодателя произошел какой-то сбой — техническая проблема или что-то еще. В таком случае лучше временно убрать этот оффер с витрины и заменить на другой, пока проблема не решится.

Важно понять, почему по офферу упали показатели. Если прям сильно снижают ставку — можно сразу выключить оффер. Иногда падает аппрув — в одной партнерке да, в другой нет. Тогда выясняем причину.

Иногда бывает проблема со статистикой. Просто снижаем позицию оффера в листинге, отдаем меньше трафика. Иногда EPC восстанавливается. Полностью отключаем только если показатели совсем плохие. Статистику мониторим ежедневно.

Честно говоря, по Фейсбуку я не очень могу точно рассказать, потому что мы запускали рекламу через подрядчика. Что касается Гугла — там все не так сложно. Реклама микрозаймов разрешена, но с определенными условиями: например, сумма и срок займа должны быть не больше или не меньше определенных значений, вроде срока не менее 60 дней и так далее.

Если реклама не проходит модерацию, можно немного изменить креатив — изменить сроки или сумму займа и на лендинге, и в объявлении, а потом отправить заново. Часто после таких изменений реклама уже проходит.

С Гуглом проблем обычно нет, если правильно подготовить материалы. По Фейсбуку, скорее всего, ситуация похожая, но точно не скажу.

В Facebook работаем только с банковскими офферами. В Яндексе с модерацией проблем нет — нужно только предоставлять документы. В Google напрямую МФО сейчас рекламировать нельзя, нужен сертифицированный трекер, а у большинства партнерских программ его нет. Можно рекламировать через витрину. В Google кабинеты частенько банятся, но если это агентские кабинеты, то с этим можно жить, работать и продолжать лить. Это актуально только для тех ГЕО, где реклама Google доступна.

В нашей нише все подходы к рекламе в основном «белые» — то есть честные и открытые. Это связано с тем, что сама ниша микрозаймов считается легальной и регулируемой, и нет смысла использовать какие-то хитрые схемы или обходы правил.

Например, нет необходимости применять клоакинг — когда показывают рекламу не такую, как одобрили модераторы, или скрывают настоящий продукт. Такой подход в нашей сфере не нужен и даже может привести к блокировкам и проблемам с площадками.

Также не нужно делать сложные нативные креативы, которые пытаются замаскировать рекламу под обычный контент. Пользователи, которые ищут займ, хотят сразу понять, что им предлагают деньги быстро и просто. Поэтому лучше всего использовать прямые и понятные объявления — с четкими условиями, понятным текстом и простым дизайном.

В итоге, белые и прозрачные методы работы в нашей нише — это не только безопасно, но и эффективнее, потому что они вызывают доверие и не вызывают подозрений у платформ и пользователей.

Даже не знаю. Ну может то, что использовали промо-коды Google Ads. Это позволяло нам в сложные времена держать маржинальность на высоком уровне, потому что на истраченные 300 долларов Google добавлял нам еще 300 долларов. Но вот если это можно назвать серыми методами. А так, мне кажется, все такие серые подходы банки зарубили на корню еще в году 2016–2017.

Если говорить про реферальный трафик, то нам не нужны какие-то сложные внешние системы аналитики. Обычно достаточно трекера, который дает сама партнерка. Через API можно передать всю нужную информацию — откуда пришел трафик, какая была кампания, какое объявление, и даже номер телефона, если это SMS.

Этого нам хватает для работы. Основная аналитика идет уже по каждому отдельному клиенту. После того, как человек кликнул по офферу, мы смотрим, кто из них действительно взял займ, кто оставил заявку, кто получил одобрение, а кто нет. Всех таких клиентов мы учитываем и на основе этого строим дальнейшие действия.

Например, если клиент взял займ, мы отмечаем это и планируем через пару недель отправить ему повторное SMS для дожима. Вся эта аналитика ведется довольно просто — чаще всего в Google таблицах.

У нас разработан свой трекер и своя система сквозной аналитики. По сути, она занимается парсингом данных из рекламных систем Google, Yandex, Facebook, TikTok, MyTarget и партнерских программ и позволяет по каждой связке и рекламной кампании видеть, в плюсе мы или в минусе, с учетом разницы курсов, методов пополнения и прочего. Все отображается в удобном виде — весь объем рекламных кампаний, которых у нас сотни.

А если вообще за весь период, то это уже тысячи рекламных кампаний, которые мы провели, и нам нужно все мониторить, все видеть элементарно, сколько у нас аккаунтов, сколько у нас БМ-ов и МЦЦ-шек, витрин и доменов. Все это нужно контролировать и своевременно обновлять — поэтому у нас своя самописная система.

Если мы запускаем какой-то источник трафика и видим, что он в целом приносит прибыль, то особо внутри его не трогаем — там просто нет большого пространства для улучшений. Основное внимание уделяем тому, чтобы ничего не ухудшилось.

То есть мы следим, чтобы не упали показатели — например, чтобы не стало меньше одобрений или конверсий. Если видим, что что-то начало работать хуже, скорее всего, проблема на стороне рекламодателя — что-то сломалось или перестало работать.

В таком случае наша задача — как можно быстрее это заметить и убрать или заменить проблемный оффер, чтобы не терять трафик и деньги.

Кампании оптимизируем по показателям: CR, CPC, AR и другие базовые метрики. Ориентируемся на них и сравниваем офферы между собой. Также смотрим общие показатели по витрине — оцениваем, сколько дает дополнительная монетизация.

Автоматизация у нас в основном работает только с отправкой SMS. У нас есть свой сервер и специальные шлюзы, которые напрямую подключены к операторам связи, через них и уходят наши СМС.

Вся система построена как воронка: мы видим, кто кликнул на ссылку, кто — нет, и по этим данным автоматически отправляется СМС. Если клиент получил одобрение займа, ему автоматически приходит вторая СМС с предложение взять займ еще в одной МФО, если отказ — другая, с предложением другого оффера.

То есть автоматизация у нас работает именно в SMS-рассылках. В остальном пока автоматизировать ничего не нужно.

Нет, мы не используем. Когда работали с нутрой и дейтингом — использовали антидетект-браузеры, но сейчас это не требуется.

Сейчас на рынке особо нет новых источников, которые бы давали очень высокий ROI — настоящий взрывной доход. В нашей работе, если ROI ниже 20–30%, мы такую связку не берем, ищем другие офферы и источники трафика. Максимум, что иногда бывает — около 100%, но такое редко.

Мы не работаем с ROI ниже 20–30%, а чаще всего он колеблется где-то между 30 и 100%, обычно около 50%.

Мы работаем не только с МФО, но и с банками. ROI сильно различается. Сейчас по МФО на витринах ROI может быть очень низким — около 5%. Бывали периоды, когда ROI по кампаниям доходил до 50–70%. Если усреднить, сейчас по МФО и банкам ROI составляет 15–25%. В финансах можно зарабатывать только на объемах.

Один из главных плюсов финансовой ниши, особенно МФО — это то, что офферы могут работать очень долго, даже годами. В каждом ГЕО есть свой набор офферов, и они меняются не часто — новые появляются редко, старые не пропадают быстро. Поэтому можно собрать витрину из 10–12 офферов и долго на них работать.

Конечно, со временем база клиентов у МФО может «выгорать», то есть среди пользователей начнут попадаться те, кто уже брал займы раньше. Но даже с учетом этого, такие офферы продолжают приносить результат.

Офферы в финансах живут годами — например, МаниМен, Займер, ВебЗайм, или такие банки, как Альфа-Банк, ВТБ, Совкомбак. Мы льем их годами, и вряд ли что-то кардинально изменится. В финансах офферы уходят только если банки объединяются. Например, в Казахстане из-за санкций Сбер и Альфа ушли с рынка — теперь этих офферов нет.

Деньги нужны всегда, но после Нового года бывает, что аппрув по некоторым офферам снижается. Мы больше зависим не от сезонности, а от действий регуляторов (центральных банков). Когда вводят ограничения по ставкам, условиям кредитования или возврату средств — это сильно влияет на рынок и имеет решающее значение.

Обычно после любого регулирования МФО и банки закручивают ставки, ухудшают условия — объемы падают, но потом они постепенно возвращают прежние условия. Так и адаптируемся.

Я вижу два больших тренда. Первый — это что в будущем придется больше работать с данными о пользователях. Раньше было достаточно просто запустить рекламу в Google, человек пришел, взял займ, и ты сразу заработал. Сейчас так уже не получится. Нужно собирать больше информации: телефон, почту, ФИО, когда и в какой компании он брал займ, какой у него кредитный рейтинг, сколько раз одобрили или отказали. На основе этих данных можно потом снова и снова отправлять клиенту SMS или письма, чтобы вернуть его к оформлению займа. То есть ты становишься не просто источником трафика, а своего рода посредником — брокером, который сначала собирает информацию, а уже потом передает клиента МФО.

Второй тренд — это новые географические рынки. Сейчас много стран, например в Африке или Средней Азии, где уже есть МФО, но арбитраж трафика там еще не развит. Когда эти рынки начнут использовать интернет-рекламу и подключаться к партнерским сетям, откроется много новых возможностей для роста.

Трафик дорожает с каждым днем, и нужно развивать условно-бесплатные источники трафика (УБТ). Поэтому мы активно занимаемся SEO, но сейчас оно сильно меняется благодаря AI-инструментам и нейросетям. Мы учимся создавать контент с помощью нейросетей, учимся получать трафик из GPT, Grok и других платформ.

Параллельно ищем недооцененные источники трафика. Начали с Bing Ads (Microsoft Ads). Присматриваемся к Reddit и X (Twitter). Ведем переговоры с веб-мастерами контентных проектов. Если есть уникальный оффер — предлагаем поработать. Считаем, что нужно искать альтернативу Google, Яндексу, Facebook — конкуренция там будет только расти.